Recomendaciones de un Experto

El potencial de los préstamos SBA para su empresa

Como propietario o líder ejecutivo de una pequeña o mediana empresa en el sur de Florida, obtener financiamiento confiable constituye un elemento clave para potenciar el crecimiento corporativo. Los préstamos SBA representan un instrumento financiero para materializar sus objetivos estratégicos, ya sea mediante la ampliación de operaciones, la adquisición de activos productivos o la optimización del capital de trabajo.

Con el asesoramiento adecuado, estos instrumentos crediticios pueden proporcionar los fondos necesarios para elevar la posición competitiva de su empresa. Al cierre del año fiscal 2023, se aprobaron 57,000 préstamos SBA en Estados Unidos, especialmente en California, Texas y Florida, lo que evidencia la  oportunidad significativa que tienen las empresas en la región para acceder a esta fuente esencial de financiamiento  y acelerar su crecimiento.

 

¿Qué es un préstamo SBA?

Los préstamos SBA constituyen un mecanismo de financiamiento único respaldado por el gobierno federal estadounidense, estructurado para facilitar el acceso a capital bajo condiciones preferenciales en comparación con los instrumentos crediticios convencionales. Mediante su garantía parcial, la SBA mitiga el riesgo crediticio de las instituciones financieras, optimizando así la probabilidad de que su empresa obtenga la aprobación del crédito.

Juan Pablo Rincón, Senior Vice President de Business Banking de U.S. Century Bank, nos explica: "Los préstamos SBA se destacan por su versatilidad estratégica. Su aplicabilidad abarca desde la adquisición de activos inmobiliarios hasta el fortalecimiento del capital operativo. Esta flexibilidad, aunada al respaldo gubernamental, los posiciona como un instrumento financiero altamente atractivo para muchas empresas".

• Para profundizar en las capacidades estratégicas de los préstamos SBA, le invitamos a consultar nuestra guía sobre opciones de financiamiento SBA, diseñado para identificar el instrumento óptimo para su estrategia corporativa. Acceda a nuestra guía con información detallada. Más Información.

Tipos de préstamos SBA: ¿Cuál es el adecuado para usted?

Préstamo SBA 7(a): 

Este instrumento, que representa la modalidad más utilizada del portafolio SBA debido a su flexibilidad estratégica, constituye un mecanismo de financiamiento crucial para las pequeñas empresas. Este préstamo es particularmente relevante considerando que el 44% de las empresas en este segmento mantienen reservas operativas inferiores a un trimestre para contingencias. El programa facilita financiamiento de hasta $5 millones, que puede aplicarse en diversas iniciativas estratégicas, incluyendo:

• • Adquisición, refinanciamiento o mejoramiento de activos inmobiliarios
  • Capital de trabajo a corto y largo plazo
  • Refinanciamiento de deuda comercial actual
  • Compra e instalación de maquinaria y equipo
  • Adquisición de mobiliario, instalaciones y suministros.
  • Cambio de propietario de la empresa (totales o parciales)
  • Financiamiento para adquisiciones corporativas o cambios de propiedad
    

La SBA proporciona una garantía de hasta 85% del monto financiado. Este tipo de préstamos generalmente incorporan tasas de interés variables y plazos de pago extendidos, posicionándose como una alternativa óptima para ejecutivos que buscan robustecer su estructura financiera y asegurar sostenibilidad operativa más allá de las limitaciones en reservas de capital. Le invitamos a evaluar las ventajas estratégicas del Programa SBA 7(a).

SBA 504 Loan:

If your primary need is purchasing fixed assets such as real estate or large machinery, the 504 loan might be the better fit. This loan allows you to borrow up to $5.5 million and is tailored for projects that promote business growth and job creation.

With long-term, fixed-rate financing, the 504 loan can make managing your monthly payments easier. According to Juan Pablo, "The 504 loan is a great option if you're looking to invest in major purchases. It's structured to help businesses acquire the assets they need to expand."

¿Está buscando alternativas de financiamiento accesibles y flexibles? U.S. Century Bank ofrece asesoría especializada para evaluar sus opciones estratégicas. Inicie el proceso de estructuración financiera para potenciar el crecimiento de su empresa. Agende una cita con nosotros.

Cómo aplicar a un préstamo SBA

La solicitud de un préstamo SBA requiere una planificación estratégica y comprensión de los criterios de evaluación de las entidades crediticias. A continuación, presentamos cómo es el proceso:

Consolidación de documentación:

Compile los documentos requeridos, incluyendo declaraciones de renta, estados financieros auditados y un plan de negocios detallado. Esta documentación evidenciará la solidez financiera de su empresa y articulará la estrategia de implementación del capital obtenido por medio del préstamo.

Haga su préstamo con una Institución financiera experta en el área:

Criterios de elegibilidad para préstamos SBA:

Para poder optar a un préstamo SBA, debe cumplir con ciertos criterios. Su empresa debe estar constituida y operar en territorio estadounidense, debe estar clasificada como pequeña empresa, y ser una entidad con fines de lucro. Además, como propietario, usted debe tener estatus legal de ciudadanía o residencia en los EE. UU.

Juan Pablo Rincón enfatiza: "La clave está en demostrar que su empresa es estable y cuenta con un plan sólido de crecimiento. Eso es lo que quieren ver las instituciones crediticias."

Lista de verificación:

Para solicitar un préstamo SBA 7(a) o 504, existe una lista de verificación de elementos que deberá recopilar con la ayuda de la institución financiera que lo está asesorando.

Dependiendo del propósito del préstamo, es posible que se requiera documentación adicional.

Para más información, consulte las listas de verificación para el préstamo SBA 7(a) y para el préstamo 504 de U.S. Century Bank.

Importancia de la planificación financiera en las solicitudes de préstamos SBA

Para obtener un préstamo SBA no basta solo con cumplir los requisitos básicos. Se trata de mostrar a las instituciones prestamistas que tiene un plan estratégico para usar los fondos en el crecimiento de su empresa. A continuación, cómo prepararse:

Evalúe su posición financiera:

Revise sus balances, estados de flujo de efectivo y estados de resultados. Identifique sus fortalezas y aquellas áreas que necesita mejorar. Esta evaluación le ayudará a determinar cuánto financiamiento necesita y cómo impactará en su negocio.

Elabore proyecciones financieras:

Cree proyecciones financieras detalladas para los próximos 24 meses, incluyendo ingresos, gastos y proyecciones de flujo de efectivo. Estas proyecciones deben ser realistas y basadas en el desempeño actual y las condiciones del mercado, enfatiza Juan Pablo.

Determine el monto y uso del préstamo:

Sea específico sobre ¿cuánto dinero necesita? y ¿cómo utilizará el préstamo? Desglose los fondos en categorías como la compra de equipos, marketing o expansión. Esto ayuda a los prestamistas a comprender su plan y ¿cómo el préstamo impulsará el crecimiento?

Prepárese para diferentes escenarios:

Elabore un plan de contingencia en el que describa cómo afrontará retos inesperados. Esto demuestra a las instituciones financieras que está preparado para posibles contratiempos y que cuenta con estrategias para mitigar los riesgos.

Maximizando sus posibilidades de aprobación

Obtener la aprobación de un préstamo SBA puede llevar tiempo, pero con la preparación adecuada, puede mejorar sus posibilidades:

• Presente un caso sólido: Explique claramente ¿cómo el préstamo beneficiará a su negocio y respaldará su crecimiento? Esté preparado para discutir en detalle sus finanzas y proyecciones futuras.
• Sea Transparente: Aborde desde el principio cualquier área de preocupación. Si su negocio ha enfrentado desafíos en el pasado, explique lo que ha aprendido y ¿cómo está avanzando?
• Aproveche la experiencia de su institución prestamista: Utilice los recursos disponibles. Entidades como U.S. Century Bank ofrecen servicios personalizados para ayudarlo a preparar una solicitud sólida. "No estamos aquí solo para prestar dinero," dice Juan Pablo. "Estamos aquí para asociarnos con usted y apoyar el crecimiento de su negocio."

Préstamos SBA: Su ruta hacia el éxito

Los instrumentos financieros SBA constituyen una oportunidad estratégica para que las pequeñas y medianas empresas en el sur de Florida accedan al capital necesario para potenciar su expansión y optimizar su posicionamiento de mercado. Mediante una planificación financiera adecuada y el respaldo de instituciones financieras especializadas, su organización podrá recorrer el proceso con confianza y preparar a su empresa para el éxito a largo plazo.

Materialice su estrategia de crecimiento con U.S. Century Bank

¿Está preparado para analizar cómo los préstamos SBA pueden impulsar el desarrollo de su organización? U.S. Century Bank ofrece un acompañamiento integral en cada fase del proceso. Nuestro equipo de asesores financieros, junto a Juan Pablo Rincón, proporcionará la asesoría estratégica necesaria para identificar y estructurar el instrumento óptimo alineado con sus objetivos corporativos.

Contáctenos para trabajar juntos y así alcanzar el máximo potencial de su negocio. Para mayor información, revise nuestra Guía de Préstamos SBA. 

• ¿Siente curiosidad por conocer nuestros servicios y nuestro compromiso de apoyar a las empresas locales? Descubra más sobre U.S. Century Bank y cómo podemos ayudarle a prosperar. Conozca nuestros servicios.